Як выкарыстоўваць перавагі свайго пенсіянера і Medicare разам

Задаволены

• Што вам трэба ведаць пра Medicare і выплаты для вашага пенсіянера
• Што рабіць, калі вы ўжо ў Medicare?
• Што рабіць, калі вы яшчэ не ў Medicare?
• Якія найбольш распаўсюджаныя віды пенсійных выплат?
• Выплаты ветэранам
• Перавагі для здароўя федэральнага супрацоўніка (FEHB)
• Пенсіянерскія выплаты пенсіянерам
• КОБРА
• Іншыя віды плана
• Як працуюць часткі Medicare з льготамі для пенсіянераў?
• Частка А
• Частка В
• Частка C (Перавага Medicare)
• Частка D
• Medicare дадатак (Medigap)
• Вынас

• Вы можаце выкарыстоўваць свае пенсійныя льготы і Medicare разам.
• Наяўнасць двух планаў медыцынскага страхавання можа даць вам больш шырокі спектр пакрытых медыцынскіх паслуг.
• Калі вы захаваеце пенсійныя выплаты, вы можаце заплаціць за Medicare грошы са сваіх кішэнных выдаткаў.

Планаванне выхаду на пенсію ўключае высвятленне варыянтаў медыцынскага страхавання. Гэта можа быць палёгкай, калі ваш працадаўца прапануе медыцынскую страхоўку ў якасці выплаты пенсіянерам - але гэта таксама можа азначаць шмат інфармацыі, якую трэба ўлічваць.

Вы можаце не ведаць, як ваш план выхаду на пенсію ўплывае на вашу здольнасць паступаць на Medicare. Добрай навіной з'яўляецца тое, што вам не трэба выбіраць тое ці іншае. Вы можаце запісацца на Medicare і захаваць пенсійныя выплаты. Акрамя таго, выкарыстанне абодвух разам можа зэканоміць грошы і пашырыць ахоп.

Што вам трэба ведаць пра Medicare і выплаты для вашага пенсіянера

Вы можаце падумаць, што не можаце мець адразу два планы медыцынскага страхавання, але гэта не так. Medicare можа працаваць разам з іншымі планамі медыцынскага страхавання, уключаючы льготы для здароўя пенсіянера.

Такім чынам, калі ваш працадаўца прапануе медыцынскае страхаванне ў якасці пенсійнага дапаможніка, вы можаце прыняць яго і па-ранейшаму запісацца на Medicare. На самай справе, некаторыя працадаўцы патрабуюць запісацца на арыгінальныя Medicare (часткі А і Б), каб скарыстацца іх выгадай для здароўя пенсіянера.

У большасці выпадкаў Medicare будзе выступаць у якасці асноўнага плацельшчыка. Гэта азначае, што ваш рахунак за паслугі будзе адпраўлены спачатку Medicare. Medicare заплаціць частку кошту. Затым гэты законапраект будзе адпраўлены на ваш план аховы здароўя пенсіянера.

Ваш план аховы здароўя пенсіянера будзе другасным плацельшчыкам, гэта значыць, ён будзе аплачваць выдаткі, якія ў адваротным выпадку былі б налічаныя вам. Сюды ўваходзяць выдаткі, такія як страхаванне, выплаты і франшызы.

У залежнасці ад прапанаванага вам плана пенсіянераў, вы можаце таксама мець паслугі, якія Medicare не плаціць.

Што рабіць, калі вы ўжо ў Medicare?

Звычайна вы можаце захаваць Medicare, прымаючы льготы для пенсіянера. Лепш за ўсё зарэгістравацца ў Medicare, калі вы атрымаеце права ва ўзросце 65 гадоў, нават калі вы яшчэ не гатовыя выйсці на пенсію.

Вы можаце запісацца толькі на частку A (бальнічнае страхаванне) альбо ў частку A і частку B (медыцынскае страхаванне). Некаторыя людзі затрымліваюць пры паступленні ў частку Б, пакуль яны яшчэ працуюць і займаюцца страхаваннем кампаніі.

Калі вы вырашыце зарэгістравацца ў абедзвюх частках A і B да выхаду на пенсію, вы будзеце плаціць прэмію па частцы B разам з прэміяй за страхавы план свайго працадаўцы. У 2020 годзе прэмія па частцы B складае 144,60 долара. Большасць людзей атрымліваюць частку А без узнагарод.

Пакуль вы ўсё яшчэ працуеце, план аховы здароўя працадаўцы будзе асноўным плацельшчыкам, а Medicare - другасным плацельшчыкам, а таксама збірае астатнія выдаткі. Пасля выхаду на пенсію Medicare стане асноўным плацельшчыкам.

Сума, якую вы заплаціце за Medicare, не зменіцца. Але майце на ўвазе, што вам, магчыма, прыйдзецца выплачваць іншую страхавую пенсію, чым вы плацілі перад выхадам на пенсію.

Калі вы ўжо паступілі на Medicare, частка B, калі выходзіце на пенсію, звычайна не трэба ўносіць змены ў ахоп. Калі вы гэтага не зробіце, вам трэба будзе запісацца на частку B, як толькі вы выйдзеце на пенсію.

Medicare лічыць выхад на пенсію кваліфікаванай падзеяй для спецыяльнага залічэння. Гэта азначае, што вы можаце ўнесці змены ў ахоп, нават калі гэта не перыяд запісу на Medicare.

Што рабіць, калі вы яшчэ не ў Medicare?

Калі вы выходзіце на пенсію да дасягнення ўзросту 65 гадоў, вы, магчыма, ужо будзеце выкарыстоўваць свае пенсійныя выплаты, перш чым вы атрымаеце права на Medicare.

Некаторыя планы аховы здароўя пенсіянера запатрабуюць ад вас зарэгістравацца ў Medicare, калі вы дасягнеце ўзросту 65 гадоў і будзеце ахопліваць частку A і частку B, але гэта не так ва ўсіх планах. Аддзел дапамог вашага працадаўцы або план аховы здароўя павінны паведаміць вам пра гэта загадзя, калі гэта неабходна.

Пасля таго, як вы зарэгістравацца ў Medicare, ён стане асноўным плацельшчыкам. Калі вы захочаце захаваць льготы для сваіх пенсіянераў, яны стануць вашым другасным плацельшчыкам.

Якія найбольш распаўсюджаныя віды пенсійных выплат?

Не ўсе працадаўцы прапануюць пенсійныя выплаты ў рамках пакета сваіх льгот, але многія робяць гэта. Даследаванне Фонду сям'і Кайзера паказала, што ў 2018 годзе пенсію для пенсіянераў прапанавалі:

• 49 адсоткаў буйных дзяржаўных фірмаў
• 21 працэнт буйных прыватных некамерцыйных фірмаў
• 10 адсоткаў буйных прыватных фірмаў з прыбыткам

Вы таксама можаце атрымаць выгаду ад працы ў федэральным урадзе або ад службы ва ўзброеных сілах. Правілы таго, як Medicare працуе з кожным выглядам дапамогі, могуць адрознівацца.

Выплаты ветэранам

Гэтыя льготы працуюць з Medicare іншым спосабам, чым іншыя льготы для пенсіянераў. Ветэраны і іх сем'і маюць права на праграму медыцынскага страхавання пад назвай Tricare.

Каб працягваць карыстацца Tricare, калі вы атрымаеце права Medicare, вам трэба будзе падпісацца на арыгінальны Medicare. У адрозненне ад большасці іншых планаў страхавання і Medicare, Tricare і Medicare не маюць стандартных адносін з першасным і другасным плацельшчыкам.

Замест гэтага паслугі, якія вы атрымаеце ў адміністрацыі ветэранаў (VA), будуць ахоплены вашымі ветэранскімі льготамі, а паслугі, якія вы атрымаеце ў іншых установах, будуць ахоплены Medicare. Tricare будзе выбіраць любыя атрыманыя вамі паслугі, якія не распаўсюджваюцца на Medicare.

Перавагі для здароўя федэральнага супрацоўніка (FEHB)

Супрацоўнікі федэральнага ўрада і члены іх сем'яў маюць права на атрыманне федэральных ільгот па ахове здароўя (FEHB).Вы можаце захаваць свой план FEHB пасля выхаду на пенсію да таго часу, пакуль не будзеце адпавядаць устаноўленым умовам.

Звычайна гэта ўключае ў сябе права на выхад на пенсію і пэўную колькасць гадоў працаваў у вашага федэральнага працадаўцы. Пасля выхаду на пенсію Medicare стане асноўным плацельшчыкам, а ваш план FEHB стане другасным плацельшчыкам.

Планы FEHB не патрабуюць ад вас залічэння ў частку B. Вы можаце выбраць рэгістрацыю толькі ў частцы А. Гэта дасць вам дадатковы ахоп на час знаходжання ў бальніцах і на стацыянарным доглядзе ў бальніцы без дадатковай платы. Калі вы вырашыце запісацца на частку B, вы будзеце плаціць прэмію за частку B разам з прэміяй за свой план FEHB.

Вашы выдаткі будуць залежаць ад вашага канкрэтнага плана FEHB, але большасць планаў пакрывае больш, чым арыгінальны Medicare.

Пенсіянерскія выплаты пенсіянерам

Ваш працадаўца можа прапанаваць вам пенсію на пенсію двума рознымі спосабамі.

Адзін з варыянтаў - дазволіць вам працягваць карыстацца медыцынскім планам, які вы мелі падчас працы. У залежнасці ад правілаў працадаўцы, магчыма, вам давядзецца падпісацца на часткі A і B Medicare, каб застацца ў вашым плане.

Пасля выхаду на пенсію ваша прэмія можа змяніцца. Аддзел кадраў вашага працадаўцы павінен паведаміць вам, што чакаць ад плана пасля выхаду на пенсію. Medicare будзе асноўным плацельшчыкам, а план, які фінансуе ваш працадаўца, будзе другасным.

Іншы варыянт, які прапануюць некаторыя працадаўцы, - гэта спонсарская дапамога Medicare (частка C) або палітыка Medigap. Гэта не асобныя планы, але яны могуць зрабіць вашыя перавагі Medicare больш даступнымі.

Праграма, якая фінансуецца працадаўцам, можа знізіць вашы страты і выдаткі па кішэні. Але гэта таксама можа абмежаваць вашы магчымасці. Замест таго, каб параўноўваць і выбіраць адзін з усіх планаў Medicare Advantage або Medigap у вашым рэгіёне, вам трэба будзе падпісацца на той, у якім прымае ўдзел ваш працадаўца.

КОБРА

COBRA - гэта закон, які дазваляе вам і вашай сям'і заставацца на плане здароўя вашага былога працадаўцы, нават калі вы больш не працуеце. У адрозненне ад іншых пенсій, COBRA не з'яўляецца пастаянным. Вы можаце застацца на COBRA ад 18 да 36 месяцаў.

Вы можаце выкарыстоўваць COBRA і Medicare разам, калі вы ўжо паступілі ў Medicare да таго, як пачынаецца ахоп COBRA. У гэтым выпадку Medicare будзе асноўным плацельшчыкам, а ваш план COBRA - другасным плацельшчыкам.

Калі вы атрымаеце права на Medicare падчас ахопу COBRA, вашы льготы COBRA скончацца.

Іншыя віды плана

Магчыма, вы атрымаеце пенсію на пенсію з іншай крыніцы, напрыклад, з членства ў прафсаюзе. У гэтым выпадку ваш план, хутчэй за ўсё, падпадае пад тыя ж правілы, што і льготы, прафінансаваныя працадаўцам. Medicare стане другарадным плацельшчыкам, і ваш план спаганяе некаторыя дадатковыя выдаткі.

• Ці ёсць прэмія за мой пенсійны план?
• Ці прапануе мой пенсійны план прапаноўваць лекі па рэцэпце?
• Ці магу я прэтэндаваць на бясплатную частку A?
• Ці магу я прэтэндаваць на стандартную прэмію часткі B?
• Якія планы Medicare Advantage даступныя ў маім рэгіёне?

Як працуюць часткі Medicare з льготамі для пенсіянераў?

Кожная частка Medicare па-свойму ўзаемадзейнічае з льготамі для пенсіянераў. Запчасткі Medicare ахопліваюць розныя паслугі і маюць свае правілы і зборы.

Частка А

Большасць людзей выбіраюць запісацца ў частку A разам са сваімі пенсійнымі выплатамі, нават калі яны не падпісаліся на частку B. Адной з прычын гэтага з'яўляецца кошт.

Частка А для большасці людзей прэміяльная. Гэта азначае, што вы можаце атрымаць дадатковую кампенсацыю за знаходжанне ў бальніцах ці месцах састарэлых.

Не ўсе атрымліваюць частку А бясплатна. Вам неабходна набраць дастатковую колькасць працоўных крэдытаў на сацыяльнае забеспячэнне. Крэдыты налічваюцца ў памеры 4 у год, і вам спатрэбіцца 40, каб выйсці на пенсію. Хоць у вас часта ёсць больш чым дастаткова крэдытаў, каб атрымаць кваліфікацыю да выхаду на пенсію, гэта не заўсёды.

Напрыклад, калі вы пераехалі ў ЗША пазней у працоўным жыцці, магчыма, вам не хапае крэдытаў і вам трэба будзе заплаціць прэмію за частку А. У гэтым выпадку гэта можа зэканоміць вам грошы, каб наогул не паступіць на Medicare і проста скарыстайцеся сваімі пенсійнымі льготамі.

Калі вы вырашыце паступіць на частку А, Medicare стане асноўным плацельшчыкам за знаходжанне ў бальніцы.

Частка В

Частка B - медыцынскае страхаванне. Большасць людзей плаціць стандартную прэмію за частку B, але вы будзеце плаціць больш, калі ваш індывідуальны даход перавышае 87 000 долараў. Вы будзеце плаціць сваю прэмію па частцы B у дадатак да любой прэміі, звязанай з вашым планам выплат пенсіянера.

Частка B стане асноўным плацельшчыкам. Medicare плаціць 80 працэнтаў ад сумы, якую ўхваліла Medicare за большасць паслуг. Выплаты на пенсію будуць другаснымі плацельшчыкамі, і тыя будуць плаціць астатнія 20 працэнтаў. Яны таксама будуць плаціць за паслугі, якія Medicare не займае.

Памятайце, што плаціць дзве прэміі не мае сэнсу для ўсіх. У залежнасці ад вашага бюджэту і патрэбаў у ахове здароўя, вам могуць спатрэбіцца толькі выплаты на пенсію альбо толькі арыгінальны Medicare.

Вы можаце параўнаць, што ахоплівае ваш план пенсіянераў, з ахопам Medicare, каб даведацца, што лепш для вас. Ваш выбар захаваць пенсійныя выплаты, выкарыстоўваць Medicare або выкарыстоўваць абодва разам.

Частка C (Перавага Medicare)

Звычайна вам не патрэбен план пенсіянера, а таксама план Перавага Medicare. Планы часткі C прапануюцца прыватнымі кампаніямі, якія заключаюць кантракт з Medicare і павінны прадастаўляць такое ж пакрыццё, што і Medicare.

Звычайна планы Advantage прапануюць пакрыццё паслуг, якія Medicare не плаціць, такіх як стаматалагічная дапамога, абследаванне зроку і слыхавыя паслугі. Яны таксама маюць розныя прэміі, франшызы, выплаты і іншыя выдаткі.

Планы Перавага, даступныя вам, будуць залежаць ад вашага стану. Вы можаце рабіць пакупкі для планаў на сайце Medicare і даведацца, ці адпавядае вашаму бюджэту і патрэбам аховы здароўя. Калі вы знайшлі план, які прапануе пакрыццё, адпавядае вашым патрэбам і больш даступны, вы можаце выбраць яго для пакупкі і адмовіцца ад выплат на пенсію.

Частка D

Частка D - гэта медыкаментознае пакрыццё па рэцэпце. Арыгінальны Medicare не прапаноўвае рэцэпты, таму шмат хто выбірае набыць дадатковы план D.

Выкарыстанне дапамог на пенсію разам з Medicare можа выключыць неабходнасць плана D часткі. Большасць планаў аховы здароўя пенсіянера прапануюць ахоп рэцэптаў. Гэта азначае, што вы можаце выкарыстоўваць свой пенсійны план з арыгінальным Medicare і атрымліваць пакрыццё для сваіх рэцэптаў, не набываючы план часткі D.

Medicare дадатак (Medigap)

План Medigap, таксама вядомы як план дапаўненняў Medicare, - гэта дадатковы план, які збірае некаторыя з уласных выдаткаў арыгінальнага Medicare. Вы можаце выбраць адзін з 10 розных планаў Medigap. Кожная з іх ахоплівае розную камбінацыю страхавання, франшызы і іншыя зборы.

Планы Medigap сапраўды звязаны з імі. Планы будуць адрознівацца па кошце ў залежнасці ад вашага стану і абранага вамі плана. Пэўна, не трэба мець план "Медыгап" і пенсійныя выплаты разам. Выплаты для пенсіянераў будуць выконваць ролю другаснага плацельшчыка і збіраць шмат тых жа выдаткаў, што і план Medigap.

Вынас

• Вы можаце выкарыстоўваць свае льготы для пенсіянераў і Medicare разам, каб атрымаць яшчэ большае пакрыццё.

• Medicare стане вашым асноўным плацельшчыкам, а пенсійныя выплаты будуць другаснымі. Гэта азначае, што ў вас будзе менш грошай на ўласныя грошы.

• У большасці выпадкаў ад вас залежыць, ці будзеце вы паступіць на Medicare разам з выплатамі на пенсію; аднак некаторыя працадаўцы і праграмы патрабуюць запісацца на арыгінальны Medicare, каб скарыстацца вашымі перавагамі.

• Лепшае рашэнне для вас будзе залежаць ад вашага бюджэту і патрэбаў аховы здароўя.