У чым розніца паміж састрахаваннем і даплатай?

Задаволены

• Разуменне таго, колькі ты павінен
• Як максімум з кішэні ўплывае на тое, што вам трэба?
• Як працуе страхаванне?
• Унутрысеткавыя і пазасеткавыя правайдэры
• Сутнасць

Страхавыя ўзносы

Кошт медыцынскага страхавання звычайна ўключае штомесячныя ўзносы, а таксама іншыя фінансавыя абавязкі, такія як даплаты і састрахаванне.

Хоць гэтыя тэрміны здаюцца аднолькавымі, гэтыя механізмы размеркавання выдаткаў працуюць некалькі па-рознаму. Вось разбіўка:

• Сустрахаванне. Вы плаціце фіксаваны працэнт (напрыклад, 20 адсоткаў) ад кошту кожнай медыцынскай паслугі, якую вы атрымліваеце. За астатні працэнт нясе адказнасць ваша страхавая кампанія.
• Даплата. Вы плаціце фіксаваную суму за пэўныя паслугі. Напрыклад, вам можа спатрэбіцца заплаціць 20 долараў ЗША пры кожным звароце да ўрача першаснай медыцынскай дапамогі. Звяртанне да спецыяліста можа запатрабаваць больш высокага, загадзя вызначанага ўзносу.

Іншае меркаванне аб размеркаванні выдаткаў вядома як франшыза. Ваша штогадовая франшыза - гэта сума грошай, якую вы заплаціце за паслугі, перш чым ваша медыцынская страхоўка пачне пакрываць гэтыя выдаткі.

У залежнасці ад вашага плана медыцынскага страхавання, франшыза можа складаць некалькі соцень ці некалькіх тысяч долараў штогод.

Чытайце далей, каб даведацца больш пра страхаванне і даплаты, а таксама пра тое, як яны ўплываюць на колькасць грошай, якую вы павінны будзеце атрымаць пры аказанні медыцынскіх паслуг.

Разуменне таго, колькі ты павінен

Разуменне даплат, састрахавання і франшыз можа дапамагчы вам падрыхтавацца да выдаткаў на лячэнне.

Для некаторых відаў візітаў спатрэбіцца толькі даплата. Іншыя віды візітаў патрабуюць плаціць працэнт ад агульнай сумы рахунку (састрахаванне), які накіроўваецца на вашу франшызу, плюс даплату. За іншыя візіты вам могуць выставіць рахунак за поўную суму візіту, але не плацяць даплаты.

Калі ў вас ёсць план, які ахоплівае 100 працэнтаў наведванняў (штогадовых аглядаў), вам спатрэбіцца заплаціць толькі зададзеную даплату.

Калі ваш план ахоплівае толькі 100 долараў на добрае наведванне, вы будзеце несці адказнасць за даплату і астатнія выдаткі на наведванне.

Напрыклад, калі ваша даплата складае 25 долараў ЗША, а агульная кошт візіту складае 300 долараў, вы будзеце адказваць за 200 - 175 долараў, з якіх вы ўлічыце сваю франшызу.

Аднак, калі вы ўжо выканалі поўную франшызу за год, вы будзеце несці адказнасць толькі за даплату ў памеры 25 долараў.

Калі ў вас ёсць план сузастрахавання і вы дасягнулі поўнай франшызы, вы заплаціце працэнт ад гэтага 300 долараў за добрае наведванне. Калі ваша стаўка страхавання складае 20 працэнтаў, а страхаўшчык пакрывае астатнія 80 працэнтаў, вам давядзецца заплаціць 60 даляраў. Астатняя 240 долараў пакрые ваша страхавая кампанія.

Заўсёды звяртайцеся ў страхавую кампанію, каб пераканацца, што вы ведаеце, што пакрываецца і якія вашы абавязкі па розных паслугах. Вы таксама можаце патэлефанаваць у кабінет лекара і спытаць пра меркаваную кошт вашага лячэння перад паходам на прыём.

Як максімум з кішэні ўплывае на тое, што вам трэба?

У большасці планаў медыцынскага страхавання ёсць так званы "максімум з кішэні". Гэта самая вялікая сума, якую вы заплаціце за дадзены год за паслугі, якія падпадаюць пад ваш план.

Пасля таго, як вы выдаткуеце максімум на даплаты, састрахаванне і франшызы, ваша страхавая кампанія павінна пакрыць 100 адсоткаў дадатковых выдаткаў.

Майце на ўвазе, што агульныя сумы не ўключаюць грошы, выплачаныя вашай страхавой кампаніяй лекара або іншаму медыцынскаму работніку. Лічба - гэта строга грошы, якія вы заплацілі за ахову здароўя.

Акрамя таго, індывідуальны план будзе мець значна меншы максімум з кішэні, чым план, які ахоплівае ўсю сям'ю. Памятаеце пра гэтую розніцу, пачынаючы фінансаваць выдаткі на ахову здароўя.

Як працуе страхаванне?

Медыцынскае страхаванне заклікана абараніць людзей і сем'і ад павелічэння выдаткаў на ахову здароўя. Звычайна гэта не вельмі танна, але можа зэканоміць грошы ў доўгатэрміновай перспектыве.

Страхавальнікі патрабуюць штомесячных узносаў. Гэтыя плацяжы вы робіце штомесяц у страхавую кампанію, каб у вас была страхоўка для пакрыцця звычайных і катастрафічных праблем.

Вы плаціце прэмію незалежна ад таго, наведваеце лекара раз у год ці праводзіце месяцы ў бальніцы. Як правіла, вы будзеце плаціць больш нізкія штомесячныя ўнёскі за план з высокай франшызай. Па меры зніжэння франшызы месячныя выдаткі звычайна павялічваюцца.

Медыцынскую страхоўку часта прадастаўляюць працадаўцы штатным работнікам. Невялікія кампаніі, у якіх працуе толькі некалькі супрацоўнікаў, могуць не выбраць медыцынскую страхоўку з-за выдаткаў.

Вы таксама можаце самастойна атрымаць медыцынскую страхоўку ў прыватнай страхавой кампаніі, нават калі вы працуеце поўны працоўны дзень і маеце магчымасць страхавання, якое фінансуецца працадаўцам.

Пры атрыманні медыцынскай страхоўкі вы павінны атрымаць спіс пакрытых выдаткаў. Напрыклад, паездка ў траўмапункт хуткай дапамогі можа каштаваць 250 долараў.

Згодна з такім планам, калі вы не выканалі франшызу і едзеце на хуткую дапамогу ў траўмапункт, вы павінны заплаціць 250 долараў. Калі вы сустрэлі франшызу і праезд на машыне хуткай дапамогі пакрыты на 100 адсоткаў, тады ваша паездка павінна быць бясплатнай.

У некаторых планах асноўная хірургія ахопліваецца на 100 працэнтаў, у той час як агляды і прагляды могуць быць пакрыты толькі на 80 працэнтаў. Гэта азначае, што вы нясеце адказнасць за астатнія 20 адсоткаў.

Пры выбары плана вельмі важна перагледзець даплаты, састрахаванне і франшызы. Майце на ўвазе гісторыю здароўя.

Калі вы збіраецеся зрабіць сур'ёзную аперацыю альбо нарадзіць дзіця ў наступным годзе, вы можаце выбраць такую ​​схему, пры якой пастаўшчык страхоўкі пакрывае большы працэнт такіх працэдур.

Паколькі вы ніколі не можаце прадбачыць няшчасныя выпадкі ці праблемы са здароўем, улічыце, колькі вы можаце сабе плаціць штомесяц і колькі вы маглі б сабе дазволіць, калі б у вас быў нечаканы стан здароўя.

Вось чаму важна паглядзець і ўлічыць усе чаканыя выдаткі, у тым ліку:

• франшыза
• максімум з кішэні
• штомесячная прэмія
• даплаты
• сустрахаванне

Разуменне гэтых выдаткаў можа дапамагчы вам зразумець максімальную суму грошай, якую вы можаце запазычыць, калі вам спатрэбіцца шмат медыцынскіх паслуг у дадзены год.

Унутрысеткавыя і пазасеткавыя правайдэры

З пункту гледжання медыцынскага страхавання, сетка - гэта сукупнасць бальніц, лекараў і іншых правайдэраў, якія падпісаліся на перавагу пастаўшчыкоў страхавога плана.

Гэта сеткавыя правайдэры. Менавіта іх ваша страхавая кампанія аддае перавагу бачыць.

Па-за сеткай пастаўшчыкі - гэта проста тыя, хто не падпісаны на ваш план. Бачыць па-за сеткай правайдэраў можа азначаць большыя выдаткі. Гэтыя выдаткі могуць не распаўсюджвацца на вашу франшызу.

Зноў жа, важна пераканацца, што вы ведаеце тонкасці і недахопы вашага страхавога плана, каб вы ведалі, хто і што пакрываецца. Лекар, які знаходзіцца па-за сеткай, можа знаходзіцца ў вашым родным горадзе, альбо гэта той, каго вы бачыце падчас падарожжа.

Калі вы не ўпэўненыя, ці з'яўляецца ваш упадабаны лекар у сетцы, вы можаце патэлефанаваць страхавому агенцтву або ў кабінет свайго ўрача, каб даведацца.

Часам лекары таксама выпадаюць з новай сеткі альбо далучаюцца да яе. Пацверджанне стану сеткі вашага лекара перад кожным візітам можа дапамагчы вам пазбегнуць нечаканых выдаткаў.

Сутнасць

Медыцынскае страхаванне можа быць складанай справай. Калі ў вас ёсць страхоўка ў вашага працадаўцы, спытайцеся, хто ў вашага працадаўцы з'яўляецца кантактнай асобай па пытаннях. Звычайна гэта нехта ў аддзеле кадраў, але не заўсёды.

У вашай страхавой кампаніі таксама павінен быць аддзел абслугоўвання кліентаў, каб адказаць на вашы пытанні.

Самае важнае, пра што трэба памятаць, пачынаючы страхавы план, - ведаць:

• усе вашыя выдаткі
• калі ваш план уступае ў сілу (многія страхавыя планы мяняюцца ў сярэдзіне года)
• якія паслугі ахоплены і за колькі

Вы не можаце планаваць сур'ёзную аперацыю або траўму, але страхаванне можа дапамагчы паменшыць фінансавую нагрузку, калі вы сутыкнуліся з сур'ёзнай медыцынскай праблемай.