10 разумных спосабаў скараціць рахункі за ахову здароўя

Задаволены

• Агляд для

САПЛАТЫ. УНІЖНЫЯ. ЗАКЛАДНЫЯ РАСХОДЫ. Можа здацца, што вам трэба ачысціць ашчадны рахунак, каб заставацца здаровым. Вы не самотныя: кожны шосты амерыканец марнуе прынамсі 10 працэнтаў свайго гадавога даходу на рэцэпты, прэміі і медыцынскую дапамогу. "Многія жанчыны мяркуюць, што гэтыя выдаткі не падлягаюць абмеркаванню", - кажа Мішэль Кац, аўтар 101 Парады па медыцынскім страхаванні. "Але лёгка эканоміць сотні даляраў на рахунках кожны год, пагаварыўшы з лекарам або выбраўшы іншы план страхавання". Тут даведайцеся, чаму вы плаціце занадта шмат-і як можна пакласці гэтыя грошы ў кішэню.

• Уважліва выбірайце план Калі прыйдзе час паўторнай рэгістрацыі ў гэтым годзе, не варта слепа ставіць галачку побач з бягучай палітыкай. "Штогод пераацэньвайце свой план, каб ён адпавядаў вашым бягучым патрэбам",-кажа Кімберлі Лэнкфард, аўтар кнігі Страхавы лабірынт. Першае пытанне, якое вы павінны задаць, - гэта тое, ці ёсць у вас любімы ўрач або захворванне, якое патрабуе дапамогі спецыяліста. Калі вы адказалі так, у любым выпадку лепш за ўсё аднесціся да аднаго з больш дарагіх планаў арганізацыі-пастаўшчыка (PPO) або пункта абслугоўвання (POS), якія даюць вам магчымасць наведаць любога лекара, кажа Лэнкфард. Як правіла, урач у сетцы будзе плаціць ад 10 да 25 долараў за наведванне; рахунак доктара медыцынскіх навук па-за сеткай за 30 працэнтаў іх ганарараў. Але калі вы звяртаецеся да лекара толькі некалькі разоў на год, лепш за ўсё падыдзе арганізацыя па ахове здароўя (HMO). Яны прапануюць абмежаваны выбар лекараў для больш танных прэмій і даплат.

  Калі вы працуеце самастойна або ваш працадаўца не прапануе медыцынскую страхоўку, праверце вэб-сайты, такія як ehealthinsurance.com, якія прапануюць параўнанне коштаў і ахопу па штатах. "Улічыце вашыя рэцэпты, рэгулярныя патрэбы ў сыходзе, а таксама выдаткі на псіхічнае здароўе і зрок", - кажа Лэнкфард. "Таксама падумайце, ці плануеце вы зацяжарыць на працягу года, таму што не ўсе планы пакрываюць гэтыя выдаткі". Пасля таго, як вы вызначыце ўсе паслугі, якія вам спатрэбяцца, скароціце лічбы з дапамогай онлайн-калькулятара, напрыклад money-zine.com. "Не палохайцеся полісаў з высокімі франшызамі - сума, якую вы павінны заплаціць з уласнай кішэні, перш чым пачнецца страхавое пакрыццё", - кажа Лэнкфард. "У гэтых планах ёсць больш танныя штомесячныя ўнёскі, таму яны могуць таго каштаваць, калі вашыя медыцынскія патрэбы мінімальныя".

  
  
• Пастаўце пад сумнеў свае тэсты «Лекары не абавязкова ведаюць, якія экраны і абследавання пакрываюцца вашай страхоўкай», - кажа Кац. Каб пазбегнуць дарагіх сюрпрызаў, прынясіце спіс дазволеных лабараторый на першы прыём да новага лекара. Таксама пракансультуйцеся са сваім страхавым пастаўшчыком перад тым, як планаваць лячэнне або аналізы, такія як рэнтген, МРТ і УГД малочных залоз; магчыма, вам прыйдзецца загадзя атрымаць пісьмовае або вуснае адабрэнне. Запішыце ўсіх, з кім вы размаўляеце, а таксама час і дату, з якімі вы размаўлялі, - кажа Лэнкфард. - Папяровы след вельмі важны, калі ў далейшым узнікнуць якія -небудзь пытанні ці спрэчкі.

• Патаргавацца з лекарам Калі вы аплачваеце рахункі са сваёй кішэні, не саромейцеся і не саромейцеся прасіць у лекара зніжку. "Растлумачце сваё становішча", - кажа Кац. "Скажыце:" Вы не ў маёй сетцы, але я не давяраю нікому іншаму займацца гэтым. Ці ёсць спосаб змяніць для мяне плату? " " Гэтая тактыка спрацавала ў Каца: Будучы незастрахаванай аспіранткай, яна папрасіла вядомага мясцовага нейрахірурга вылечыць пашкоджаную спіну. "На першым спатканні я абмеркавала з ім свае фінансавыя праблемы", - кажа яна. Ён не толькі накіраваў яе ў самую недарагую бальніцу для правядзення аперацыі, але і пагадзіўся правесці аперацыю за палову сваёй звычайнай платы. Больш за тое, ён дазволіў ёй пагашаць выдаткі па месячным графіку, зэканоміўшы ў агульнай складанасці 14 000 долараў. "Ключ заключаецца ў наладжванні асабістых адносін з вашым лекарам і персаналам", - кажа Кац, які рэкамендуе своечасова прыходзіць на прыём і заўсёды выказваць вам удзячнасць.
• Ведайце, што рабіць у надзвычайнай сітуацыі Калі ўзнікае крызіс, плата за бальніцу і лекараў, напэўна, апошняе, пра што вы думаеце. Вось чаму вельмі важна загадзя перагледзець сваю палітыку. "Перад паходам у аддзяленне хуткай дапамогі праверце, ці патрэбна папярэдняя згода, і адзначце, якія бальніцы ў вашым рэгіёне лічацца сеткавымі і што ўяўляе сабой надзвычайную сітуацыю", - кажа Лэнкфард (вы можаце знайсці гэтую інфармацыю ў буклеце страхавога поліса або на вэб -сайце кампаніі) ). Вы абароніцеся ад нечаканага рахунку: Медыцынскія страхавыя кампаніі адмаўляюць у 20 працэнтах усіх запытаў на аплату экстранай дапамогі, якія патрабуюць папярэдняга дазволу, паводле нядаўняга даследавання, апублікаванага ў Annals of Emergency Medicine.

  «Калі гэта тэрмінова, не саромейцеся выклікаць хуткую дапамогу», — кажа Лэнкфард. Але для сітуацый, якія не пагражаюць жыццю, такіх як пералом косткі або ліхаманка ніжэй 103 ° F (калі ў вас не баліць жывот, што можа сведчыць аб апендыцыце), папытаеце сябра або члена сям'і падвезці вас да бальніцы.

  
  

• Праглядзіце бальнічны рахунак Большасць жанчын штомесяц уважліва вывучае выпіскі з крэдытных карт, але вельмі нешматлікія нават зазіраюць у бальнічныя рахункі. Але яны павінны: Эксперты падлічылі, што да 90 працэнтаў бальнічных рахункаў змяшчаюць памылкі. Перад тым, як выехаць, запытайце дэталізаваны рахунак. «Кожнаму лячэнню, якое вы атрымліваеце, прысвойваецца лічбавы код», — тлумачыць Кац. "Такім чынам, хтосьці выпадкова ўвёўшы няправільны код, можа азначаць розніцу ў сотні ці нават тысячы долараў". Перад ад'ездам праглядзіце рахунак на прадмет незвычайных збораў. Затым, на наступным прыёме, папытаеце свайго лекара або каго-небудзь з яе супрацоўнікаў разгледзець усё, што вы не пазнаеце.
• Плаціце далярамі да выплаты падаткаў Менш за 15 працэнтаў амерыканцаў карыстаюцца ашчадным рахункам аховы здароўя (HSA) або гнуткім рэжымам выдаткаў (FSA), абодва з якіх прапануюцца працадаўцамі. Гэта азначае, што большасць з нас губляе свабодныя грошы: Гэтыя рахункі дазваляюць аплачваць медыцынскія выдаткі наяўнымі грашыма, якія вы адклалі з заробку да зняцця падаткаў. Вынік: эканомія да 30 працэнтаў на выдатках на ахову здароўя. Вы нават можаце выкарыстоўваць рахункі для аплаты выдаткаў, якія не пакрываюцца медыцынскай страхоўкай, такіх як даплата лекараў і рэцэптаў, а таксама знаходжанне ў бальніцы. Многія планы таксама дазваляюць набыць раствор для кантактных лінзаў, акуляры, пластыры і аспірын. Большасць працадаўцаў прапануюць толькі адзін тып уліковых запісаў, HSA або FSA. Вялікая розніца паміж імі ў тым, што вы можаце перадаваць свае ўзносы HSA з году ў год і з працы на працу. Але з FSA вы страціце ўсе грошы, якія засталіся на вашым рахунку, калі вы не выдаткуеце іх да 15 сакавіка наступнага года або пры змене кампаніі.

  Для дакладнай ацэнкі вашых медыцынскіх выдаткаў праглядзіце свае выдаткі на ахову здароўя за апошнія 12 месяцаў, а потым дадайце ўсе дадатковыя выдаткі (напрыклад, новыя рэцэпты), якія вы чакаеце ў будучыні. "Але майце на ўвазе, што вам трэба падаць заявы аб кампенсацыі, таму, калі вы жудасна займаецеся дакументамі або трымаецеся квітанцыі, гэтыя рахункі могуць вам не падыходзіць", - кажа Кац.

  
  

• Будзьце дасведчаныя ў аптэцы "Вы можаце зэканоміць да 30 працэнтаў выдаткаў на рэцэпт, перайшоўшы ў агульны фармат",-кажа доктар медыцынскіх навук Стыў Мілер, галоўны ўрач кампаніі Express Scripts, кампаніі па кіраванні льготамі ў аптэках, якая знаходзіцца ў Сэнт-Луісе. Спытайце свайго лекара, ці ёсць правераная генерычная версія лекаў, якія яна прызначае. "Яны маюць тыя ж запісы якасці і бяспекі, што і фірмовыя лекі",-кажа ён. Калі на рынку яшчэ няма такога, спытайце ў доктара медыцынскіх навук, ці ёсць менш дарагая, але аднолькава эфектыўная альтэрнатыва прэпарату, які яна прызначае. Нават калі ваш лекар прапануе вам бясплатныя ўзоры лекаў, усё роўна запытайце агульны рэцэпт: як толькі бясплатныя пакеты скончацца, хутчэй за ўсё, вам прыйдзецца раскашэліцца на дадатковыя грошы, кажа Мілер. Фактычна, даследаванне Чыкагскага ўніверсітэта паказала, што пацыенты, якія атрымалі хаця б адзін бясплатны ўзор фірмовага прэпарата, за шэсць месяцаў выдаткавалі на лекі на 40 працэнтаў больш, чым тыя, хто іх не атрымліваў, магчыма, таму, што яны працягвалі купляць больш дарагія таблеткі.

• Станьце падзельнікам таблетак «Некаторыя лекі каштуюць аднолькава ў высокіх і нізкіх дазаваннях», - кажа Хэ Мі Чхве, фармацэўтычны навук, дацэнт клінічнага факультэта фармацэўтычнага факультэта Мічыганскага ўніверсітэта, Эн-Арбар. Калі вы прымаеце лекі, напрыклад, ад павышанага халестэрыну, спытаеце ў лекара, ці можа яна выпісаць вам рэцэпт на таблеткі з высокай дозай, якія можна разрэзаць напалову дома, - кажа Чо. Нядаўна яна правяла даследаванне, якое выявіла Пацыенты маглі зэканоміць да 50 працэнтаў на сваіх леках, проста падзяліўшы свае таблеткі. Але гэта тычыцца не ўсіх прэпаратаў. "Некаторыя, напрыклад, капсулы, таблеткі з абалонкай і формулы па выпуску часу, не варта скарачаць",-кажа Чо. "Таму спачатку звярніцеся да лекара або фармацэўта". Каб вы заўсёды прымалі дакладную дозу, выкарыстоўвайце сродак для расколу таблетак, якое можна набыць у аптэках.

• Знайдзіце аптэку са зніжкай Вялікія сеткі, такія як Target і Wal-Mart, прадаюць некаторыя агульныя лекі, такія як антыбіётыкі і таблеткі, якія зніжаюць узровень халестэрыну, усяго за 4 даляры за 30-дзённы запас. Costco таксама запаўняе рэцэпты са зніжкай (вам не трэба быць членам, каб карыстацца іх аптэкай). Вы таксама можаце папрасіць лекара выпісаць вам трохмесячны рэцэпт, а затым замовіць яго ў інтэрнэт-аптэцы, звязанай з вашым страхавым планам, або незалежнай, напрыклад, walgreens.com, drugstore.com або cvs.com. Але не забудзьцеся параўнаць: выявілі даследчыкі з Фармацыйнай школы Крэйтанскага ўніверсітэта Брэндавыя Rx танней, калі набываюцца па пошце, але генерыкі могуць каштаваць даражэй.
• Скарыстайцеся схаванымі льготамі ў вашым плане "Ваш поліс медыцынскага страхавання можа пакрываць усе віды нетрадыцыйных паслуг бясплатна або са зніжкай", - кажа Лэнкфард (лекару ў сетцы звычайна трэба загадзя даць вам дазвол). Праверце, ці прапануе вашыя зніжкі на праграмы адмовы ад курэння, кансультацыі па зніжэнні вагі або харчавання або абанемент у трэнажорную залу. Некалькі страхавых кампаній, у тым ліку Aetna і Kaiser Permanente, таксама пачынаюць пакрываць альтэрнатыўныя метады лячэння, такія як іглаўколванне, масаж і мануальную тэрапію.

Агляд для