Разуменне планаў медыцынскага страхавання

Большасць страхавых кампаній прапануюць розныя віды медыцынскіх планаў. І калі вы параўноўваеце планы, часам гэта можа здацца алфавітным супам. У чым розніца паміж HMO, PPO, POS і EPO? Ці прапануюць яны аднолькавае пакрыццё?

Гэта кіраўніцтва па планах аховы здароўя можа дапамагчы вам зразумець кожны тып плана. Тады вы зможаце лягчэй выбраць правільны план для сябе і сваёй сям'і.

У залежнасці ад таго, як вы аформіце медыцынскую страхоўку, у вас можа быць выбар розных планаў.

Арганізацыі аховы здароўя (HMO). Гэтыя планы прапануюць сетку медыцынскіх работнікаў і нізкія штомесячныя ўзносы. Пастаўшчыкі заключаюць дагавор з планам аховы здароўя. Гэта азначае, што яны бяруць усталяваны тарыф за паслугі. Вы абярэце пастаўшчыка першаснай медыцынскай дапамогі. Гэты чалавек будзе кіраваць вашымі клопатамі і накіроўваць вас да спецыялістаў. Калі вы карыстаецеся пастаўшчыкамі, бальніцамі і іншымі пастаўшчыкамі з сеткі плана, вы плаціце менш з уласнай кішэні. Калі вы карыстаецеся пастаўшчыкамі па-за сеткай, вам давядзецца заплаціць больш.

Эксклюзіўныя арганізацыі-пастаўшчыкі (EPO). Гэта планы, якія прапануюць сеткі правайдэраў і нізкія штомесячныя ўзносы. Вы павінны выкарыстоўваць пастаўшчыкоў і бальніцы са спісу сетак, каб захаваць свае нізкія выдаткі. Калі вы бачыце правайдэраў па-за сеткай, вашы выдаткі будуць значна вышэй. З EPO вам не патрэбны пастаўшчык першаснай медыцынскай дапамогі, каб кіраваць вашым доглядам і накіроўваць вас на рэфералы.

Пераважныя арганізацыі-пастаўшчыкі (PPO). РРО прапануюць сетку правайдэраў і выбар бачыць правайдэраў па-за сеткай за крыху больш грошай. Вам не патрэбны пастаўшчык першаснай медыцынскай дапамогі для кіравання вашым доглядам. Вы заплаціце больш за прэмію за гэты план у параўнанні з HMO, але ў вас ёсць трохі больш свабоды бачыць правайдэраў унутры і па-за сеткай без неабходнасці рэкамендацый.

Планы пунктаў абслугоўвання (POS). POS-планы падобныя на РРО. Яны прапануюць перавагі як у сетцы, так і па-за сеткай. Вы можаце ўбачыць любых унутрысеткавых правайдэраў без рэкамендацыі. Але вам патрэбен накірунак, каб убачыць пазасеткавых правайдэраў. Вы можаце зэканоміць грошы на штомесячных узносах пры гэтым тыпе плана ў параўнанні з РРО.

Планы аховы здароўя з высокай франшызай (HDHP). Гэты план прапануе нізкія штомесячныя ўзносы і высокія штогадовыя франшызы. HDHP можа быць адным з тыпаў плана вышэй з высокай франшызай. Франшыза - гэта ўсталяваная сума грошай, якую вы павінны заплаціць да таго, як страхаванне пачне плаціць. На 2020 год HDHP могуць вылічваць 1400 долараў на чалавека і 2800 долараў на сям'ю ў год і больш. Людзі з такімі планамі часта атрымліваюць медыцынскія зберажэнні альбо кампенсацыйныя рахункі. Гэта дапаможа вам зэканоміць грошы на франшызе і іншыя непатрэбныя выдаткі. Гэта таксама можа дапамагчы вам зэканоміць грошы на падатках.

Плата за паслугу (FFS) планы сёння не такія распаўсюджаныя. Гэтыя планы прапануюць свабоду наведвання любога пастаўшчыка або бальніцы па вашаму выбару. План аплачвае ўсталяваную суму за кожную паслугу, а вы астатнія. Вам не патрэбныя рэкамендацыі. Часам вы плаціце за паслугу загадзя, падаяце прэтэнзію, і план кампенсуе вам кошт. Гэта дарагі план медыцынскага страхавання, калі ён не ўключае ў сябе сетку або магчымасць РРО.

Катастрафічныя планы прапануюць ільготы на асноўныя паслугі і сур'ёзныя захворванні альбо траўмы. Яны абараняюць вас ад кошту буйной аварыі ці хваробы. Гэтыя планы не маюць добрага ахопу для людзей з праблемамі са здароўем, якія маюць патрэбу ў рэгулярным доглядзе або аналізах. Набыць катастрафічны план можна толькі ў тым выпадку, калі вам не споўнілася 30 гадоў альбо вы можаце даказаць, што не можаце дазволіць сабе медыцынскае забеспячэнне. Штомесячныя ўнёскі невялікія, але адлічэнні за гэтыя планы даволі высокія. Як фізічная асоба ваша франшыза можа скласці каля 6000 долараў. Вам трэба будзе заплаціць высокую франшызу да таго, як страхаванне пачне плаціць.

Выбіраючы план, падумайце пра свае медыцынскія патрэбы і перавагі. У дадатак да тыпу плана пераканайцеся, што вы параўноўваеце перавагі, непатрэбныя выдаткі і сетку правайдэра для добрай пасадкі.

Фонд AHIP. Кіраўніцтва для спажыўцоў па разуменні сетак плана аховы здароўя. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Праверана 18 снежня 2020 г.

Вэб-сайт Healthcare.gov. Як падабраць план медыцынскага страхавання. План медыцынскага страхавання і тыпы сетак: HMO, PPO і многае іншае. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Праверана 18 снежня 2020 г.

Веб-сайт Healthcare.gov. План аховы здароўя з высокай франшызай (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Праверана 22 лютага 2021 года.

Вэб-сайт Healthcare.gov. Як выбраць план медыцынскага страхавання: 3 рэчы, якія трэба ведаць, перш чым выбраць план медыцынскага страхавання. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Праверана 18 снежня 2020 г.

• Медыцынскае страхаванне