Medicare супраць прыватнага страхавання: розніца, падабенства і як прыняць рашэнне

Задаволены

• Што такое Medicare?
• Варыянты
• Пакрыццё
• Выдаткі
• Што такое прыватнае страхаванне?
• Варыянты
• Пакрыццё
• Выдаткі
• Чым адрозніваюцца прыватнае страхаванне і Medicare?
• Як падобныя планы прыватнага страхавання і Medicare падобныя?
• Якія часткі Medicare прадаюцца прыватнымі страхавымі кампаніямі?
• Перавага Medicare
• Частка D і Medigap
• Сутнасць

На рынку існуе мноства варыянтаў медыцынскага страхавання для пажылых людзей, у тым ліку як дзяржаўныя, так і прыватныя варыянты. Людзі старэйшыя за 65 гадоў могуць прэтэндаваць на Medicare, але некаторыя людзі могуць аддаць перавагу параўноўваць гэтае пакрыццё з прыватнымі страхавымі варыянтамі. Гэта таму, што ёсць некалькі істотных адрозненняў паміж варыянтамі плана Medicare і прыватнага страхавання, пакрыццём, выдаткамі і многае іншае.

У гэтым артыкуле мы падрабязна разгледзім адрозненні, а таксама некаторыя падабенствы паміж Medicare і прыватным страхаваннем.

Што такое Medicare?

Medicare - гэта медыцынскае страхаванне, якое фінансуецца дзяржавай, даступнае людзям ва ўзросце 65 гадоў і людзям з пэўнымі хранічнымі парушэннямі.

Варыянты

Пры рэгістрацыі ў Medicare існуе мноства варыянтаў выбару ў залежнасці ад тыпу пакрыцця, які вы шукаеце.

• Частка Аабо бальнічнае страхаванне, ахоплівае наведванне хуткай дапамогі і стацыянарную дапамогу, а таксама хатняе медыцынскае абслугоўванне, догляд састарэлых і хоспіс.
• Частка Вабо медыцынскае страхаванне, ахоплівае прафілактычныя медыцынскія паслугі, такія як паслугі дыягностыкі і лячэння.
• Частка Сабо Medicare Advantage - гэта варыянт Medicare, які прапануюць прыватныя страхавыя кампаніі, які ахоплівае частку A і частку B, а таксама дадатковы ахоп, такі як стаматалогія і зрок.
• Частка Dабо план лекаў па рэцэпце - гэта дадатак да арыгінальнага Medicare, які дапамагае пакрыць кошт вашых лекаў, якія выпісваюцца па рэцэпце.
• Medigapабо дадатковае страхаванне - гэта дадатак да арыгінальнага Medicare, які дапамагае пакрыць выдаткі з уласнай кішэні, звязаныя з вашым планам.

Пакрыццё

Ахоп, які вы атрымаеце пры падпісцы на Medicare, залежыць ад таго, які тып плана вы абралі. Большасць людзей выбірае адзін з двух варыянтаў, каб пакрыць усе свае патрэбы ў ахове здароўя: арыгінальны Medicare з часткай D і Medigap або Medicare Advantage.

Выдаткі

Існуе мноства выдаткаў, звязаных з Medicare, у залежнасці ад таго, які тып плана вы вылучыце.

• Частка А: Штомесячная прэмія вагаецца ў межах 240-437 долараў альбо можа складаць ад 0 да $ пры планах без узнагарод. Выплата - 1364 долары за перыяд ільгот. Сусветнае страхаванне можа складаць ад $ 341-682 і больш.
• Частка B: Штомесячная прэмія пачынаецца ад $ 135,50 і павялічваецца ў залежнасці ад прыбытку. Выплата - 185 долараў у год. Сумастрахаванне складае 20 адсоткаў ад паслуг, зацверджаных Medicare пасля выплаты франшызы.
• Частка С: У дадатак да аплаты выдаткаў па частцы А і частцы Б, план Medicare Advantage таксама можа мець уласную штомесячную прэмію, штогод вылічваецца, франшызу, перастрахоўку і выплаты. Гэтыя сумы залежаць ад вашага плана.
• Частка D: У дадатак да аплаты запчастак А і Б, выдаткі на частку D залежаць ад таго, які тып наркотыкаў вам патрэбен, якія лекі вы прымаеце і якія прэміі і сумы, якія вылічваюцца.
• Medigap: Штомесячная і гадавая кошт Medigap будзе залежаць ад таго, які тып плана вы абралі. Аднак план Medigap дапаможа аплаціць некаторыя першапачатковыя выдаткі на часткі A і B. Medicare.

Варта адзначыць, што ўсе планы Medicare Advantage маюць штогадовы максімум па кішэні, які можа вар'іравацца ад $ 1k-10k і вышэй. Аднак у арыгінальнай Medicare (часткі A і B) няма максімальнай максімальнай кішэні, гэта азначае, што вашы медыцынскія выдаткі могуць вельмі хутка папоўніцца.

Што такое прыватнае страхаванне?

Прыватнае страхаванне - гэта медыцынскае страхаванне, якое прапануюць прыватныя кампаніі. У іх больш свабоды вырашаць, хто пакрыць, які тып пакрыцця прапанаваць і колькі плаціць.

Варыянты

Існуе мноства варыянтаў набыцця прыватнага страхавання. Шмат людзей набывае прыватнае страхаванне праз свайго працадаўцы, і іх працадаўца плаціць частку страхавых узносаў за гэтую страхоўку ў якасці дапамогі.

Іншы варыянт - купля страхавання праз федэральны рынак аховы здароўя. На рынках страхавых біржаў дзейнічаюць чатыры ўзроўні планаў прыватнага страхавання. Гэтыя ўзроўні адрозніваюцца ў залежнасці ад працэнта паслуг, якія вы адказваеце за аплату.

• Бронза планы пакрыць 60 адсоткаў выдаткаў на ахову здароўя. Бронзавыя планы маюць найбольшую вылічанасць усіх планаў, але самую нізкую штомесячную прэмію.
• Срэбныя планы пакрыць 70 адсоткаў выдаткаў на ахову здароўя. Сярэбраныя планы звычайна маюць меншы франшыз, чым бронзавы, але з умеранай штомесячнай прэміяй.
• Залатыя планы пакрыць 80 адсоткаў выдаткаў на ахову здароўя. Планы на золата маюць значна меншы франшыз, чым планы з бронзы ці срэбра, але з высокай штомесячнай прэміяй.
• Плацінавыя планы пакрыць 90 адсоткаў выдаткаў на ахову здароўя. Планы плаціны маюць найменшы вылік, таму ваша страхаванне часта акупляецца вельмі хутка, але ў іх самы высокі штомесячны ўзнос.

У рамках кожнага з гэтых узроўняў кампаніі таксама прапануюць розныя структуры плана, такія як HMO, PPO, PFFS або MSA. Акрамя таго, некаторыя прыватныя страхавыя кампаніі таксама прадаюць Medicare у выглядзе Medicare Advantage, Частка D і Medigap.

Пакрыццё

Прыватнае страхаванне нясе адказнасць за пакрыццё прынамсі вашы прафілактычныя візіты па ахове здароўя. Калі вам спатрэбіцца дадатковае пакрыццё ў рамках вашага плана, вы павінны выбраць план, які прапануе ўсебаковае пакрыццё, альбо дадаць дадатковыя страхавыя планы. Напрыклад, у вас можа быць план, які ахоплівае вашы медыцынскія паслугі, але патрабуе дадатковых планаў на стаматалагічнае, зрок і страхаванне жыцця.

Выдаткі

Практычна ва ўсіх планах медыцынскага страхавання, прыватных ці іншых, прадугледжана плата за такую ​​прэмію, франшызу, выплаты і страхаванне. Пры прыватных страхавых планах выдаткі залежаць ад тыпу вашага плана.

• Прэміум: Прэмія - гэта штомесячная кошт плана медыцынскага страхавання. Калі ў вас ёсць план з бронзы ці срэбра, ваша штомесячная прэмія будзе ніжэйшай. Калі вы плануеце золата або плаціну, ваша штомесячная прэмія будзе значна вышэйшай.
• Выключаны: Выплата - гэта сума, якую вы павінны сустрэць з уласнай кішэні, перш чым ваша страхавая кампанія выплаціць. Як правіла, па меры памяншэння франшызы ваша прэмія падаражэе. Планы з меншай франшызай выплачваюцца значна хутчэй, чым планы з высокай франшызай.
• Пагашэнне і страхаванне: Даплата - гэта сума, якую вы павінны запазычыць з кішэні кожны раз, калі вы наведваеце лекара або спецыяліста. Страхаванне - гэта працэнт ад агульных зацверджаных выдаткаў, якія вы несеце за аплату пасля таго, як вы сустрэнецеся з франшызай.

Усе гэтыя выдаткі залежаць ад абранага вамі тыпу прыватнага страхавога плана. Такім чынам, вы павінны прааналізаваць уласную фінансавую сітуацыю, каб вызначыць, які тып штомесячных і штогадовых плацяжоў вы можаце сабе дазволіць. Вы таксама павінны ўлічваць сваё здароўе і тое, як часта вам патрэбна медыцынская дапамога.

Чым адрозніваюцца прыватнае страхаванне і Medicare?

Ніжэй прыведзены параўнальны графік некаторых прыкметных адрозненняў паміж Medicare і прыватным страхаваннем:

Адрозненні паміж Medicare і прыватным страхаваннем - гэта велізарны фактар, у якім тыпе плана хтосьці будзе паступаць. Напрыклад, для тых, хто мае патрэбу ў пакрыцці для ўтрыманцаў, прыватнае страхаванне можа стаць больш жыццяздольным варыянтам. Для параўнання, даследаванні паказалі, што пакрыццё Medicare дапамагае спажыўцам зэканоміць грошы на медыцынскія выдаткі, што робіць яго выдатным варыянтам для пажылых людзей з нізкім узроўнем даходу.

Як падобныя планы прыватнага страхавання і Medicare падобныя?

Ніжэй прыведзены параўнальны графік для некаторых падабенстваў паміж Medicare і прыватным страхаваннем:

Прафілактычнае медыцынскае абслугоўванне ўваходзіць ва ўсе планы медыцынскага страхавання па законе, але як Medicare, так і прыватнае страхаванне прапануюць розныя дадатковыя варыянты пакрыцця ў адпаведнасці з вашымі асабістымі патрэбамі.

Якія часткі Medicare прадаюцца прыватнымі страхавымі кампаніямі?

Medicare Advantage, Частка D і Medigap - гэта ўсе варыянты Medicare, якія прадаюцца прыватнымі страхавымі кампаніямі.

Перавага Medicare

Планы Medicare Advantage - папулярны варыянт для бенефіцыяраў Medicare, паколькі яны прапануюць усё ў адным пакрыцці Medicare. Гэта ўключае ў сябе Medicare, частка A і частка B, і большасць планаў таксама ахоплівае лекі, якія адпускаюцца па рэцэпце, стаматалагічныя, зрок, слых і іншыя перавагі здароўя. Планы Medicare Advantage маюць усе тыя ж выдаткі, што і арыгінальныя Medicare, а таксама ўсе іншыя платы, якія суправаджаюць план.

Каб зарэгістравацца ў праграме Перавага Medicare, вы павінны быць ужо залічаны ў частку A і частку B. Пасля таго, як вы зрабілі гэта, вы можаце скарыстацца інструментам пошуку Medicare.gov для пошуку плана Medicare для пакупкі планаў пераваг у вашым рэгіёне.

Частка D і Medigap

Калі вы задаволены сваім першапачатковым ахопам Medicare, але хочаце ахопу лекаў па рэцэпце і дапамагчы з выдаткамі Medicare, вы можаце дадаць палітыку часткі D і Medigap у свой план. Частка D будзе мець асобны набор выдаткаў, такіх як прэмія і франшыза, у той час як Medigap будзе мець толькі штомесячную прэмію (не можа быць франшыза).

Каб зарэгістравацца ў частцы D і Medigap, вы ўжо павінны быць залічаны ў частку A і частку B. Medicare. Вы таксама можаце скарыстацца пералічаным вышэй інструментам "Пошук Medicare Plan", каб набыць гэтыя палітыкі.

Калі вы з усіх сіл вырашылі, які тып плана аховы здароўя абраць у гэтым годзе, вось некалькі момантаў.

1. Вам прапануюць медыцынскае страхаванне праз працу? Калі гэта так, гэта прыватнае страхаванне, таму многія перавагі і недахопы прыватнага страхавання будуць прымяняцца. У некаторых выпадках вы можаце зэканоміць больш грошай, выбраўшы замест гэтага запісацца на план Medicare.
2. Які тып аховы здароўя вам патрэбен? ЯКалі вам спатрэбіцца больш, чым проста прафілактычнае аховы здароўя, вам, хутчэй за ўсё, спатрэбіцца дапоўніць ваш першапачатковы план. Параўноўваючы выдаткі на Medicare і Medicare Advantage з прыватным страхаваннем, вы можаце вызначыць, што дазволіць вам зэканоміць больш за ўсё грошай.
3. Як часта вам патрэбна медыцынская дапамога? Ёсць пэўныя планы Medicare, напрыклад, SNP, якія дапамагаюць людзям з хранічнымі станамі эканоміць грошы на выдатках на ахову здароўя. Гэта не заўсёды бывае з прыватнымі страхавымі планамі. Акрамя таго, медыцынскія выдаткі на працяглыя ўмовы могуць хутка папаўняцца, таму важна знайсці план з максімальнай сумачкай па кішэні.

Іншыя фактары, якія неабходна ўлічваць, ўключаюць, ці патрабуецца ваш муж ад пакрыцця, які ваш даход і ці часта вы падарожнічаеце. Усе гэтыя рэчы, а таксама шмат іншага, могуць паўплываць на тое, які тып медыцынскага страхавання лепш за ўсё падыходзіць для вас.

Сутнасць

Medicare і прыватныя страхавыя кампаніі прапануюць медыцынскае пакрыццё для пажылых людзей, але існуюць адрозненні паміж двума відамі страхавання.

Medicare - гэта медыцынскае страхаванне, якое фінансуецца дзяржавай, і гэта дапаможа зэканоміць на доўгатэрміновых медыцынскіх выдатках, але за кошт гнуткасці.

Прыватнае страхаванне - гэта медыцынскае страхаванне, прапанаванае прыватнымі кампаніямі, якое, як правіла, даражэй, але дае большую гнуткасць для ільготнікаў. Выбіраючы лепшы план для вас, абавязкова ўлічыце свае асабістыя, медыцынскія і фінансавыя патрэбы.