Ашчадны рахунак Medicare: ці падыходзіць ён вам?

Задаволены

• Што такое ашчадны рахунак Medicare?
• Перавагі ашчаднага рахунку Medicare
• Недахопы ашчаднага рахунку Medicare
• Хто мае права на ашчадны рахунак Medicare?
• Што ахоплівае ашчадны рахунак Medicare?
• Колькі каштуе ашчадны рахунак Medicare?
• Калі я магу зарэгістравацца на ашчадным рахунку Medicare?
• Калі вам патрэбны ашчадны рахунак Medicare?
• На вынас

Medicare пакрывае шмат вашых выдаткаў на ахову здароўя пасля таго, як вам споўніцца 65 гадоў, але ён не пакрывае ўсё. Вы можаце атрымаць права на тарыфны план Medicare, які падлягае выплаце, які называецца ашчадным рахункам Medicare (MSA). Гэтыя планы аховы здароўя выкарыстоўваюць гнуткі ашчадны рахунак, які штогод фінансуецца ўрадам.

Для некаторых карыстальнікаў Medicare гэтыя планы - спосаб павялічыць грошы, калі гаворка ідзе пра пакрыццё выдаткаў на франшызы і даплаты.

Ашчадныя рахункі Medicare выкарыстоўваюцца не так шырока, як можна падумаць - магчыма, таму, што існуе вялікая блытаніна ў тым, хто мае права і як яны працуюць. У гэтым артыкуле будуць разгледжаны асновы ашчадных рахункаў Medicare, у тым ліку плюсы і мінусы яго наяўнасці.

Што такое ашчадны рахунак Medicare?

Як і ашчадныя рахункі для здароўя, якія падтрымліваюцца працадаўцамі (HSA), ашчадныя рахункі Medicare - гэта магчымасць для людзей, якія маюць прыватныя планы медыцынскага страхавання, якія падлягаюць выплаце. Асноўнае адрозненне заключаецца ў тым, што MSA з'яўляюцца тыпам плана Medicare Advantage, таксама вядомага як Medicare Part C.

Каб прэтэндаваць на MSA, ваш план Medicare Advantage павінен мець высокую франшызу. Крытэрыі высокай франшызы могуць вар'іравацца ў залежнасці ад таго, дзе вы жывяце, і іншых фактараў. Затым MSA працуе разам з Medicare, каб дапамагчы пакрыць выдаткі на ахову здароўя.

Толькі некалькі пастаўшчыкоў прапануюць гэтыя праграмы. Для некаторых людзей яны могуць мець фінансавы сэнс, але ў многіх ёсць занепакоенасць наконт плана страхавання з высокай франшызай. Па гэтых прычынах толькі невялікі адсотак людзей, якія карыстаюцца Medicare, выкарыстоўвае MSA.

Паводле ацэнак Фонду сям'і Кайзера, у 2019 годзе менш за 6000 чалавек карысталіся MSA.

MSA прадаюцца прыватнымі страхавымі кампаніямі, якія заключаюць дамовы з банкамі для стварэння ашчадных рахункаў. Многія з гэтых кампаній прапануюць празрыстасць, уключаючы параўнанне сваіх планаў, каб спажыўцы разумелі іх варыянты.

Калі ў вас ёсць MSA, насенне Medicare прыпадае на пэўную колькасць грошай у пачатку кожнага года. Гэтыя грошы будуць значным дэпазітам, але яны не пакрыюць усю вашу франшызу.

Грошы, якія захоўваюцца ў вашым MSA, вызваляюцца ад падаткаў. Пакуль вы выкарыстоўваеце грошы ў вашым MSA для аплаты выдаткаў на ахову здароўя, здымаць грошы нельга. Калі вам трэба ўзяць грошы з MSA за выдаткі, не звязаныя са здароўем, сума зняцця абкладаецца падаткам на прыбытак і штрафам у памеры 50 адсоткаў.

У канцы года, калі ў вашым MSA застаюцца грошы, гэта ўсё роўна вашы грошы і проста пераходзіць на наступны год. Працэнты могуць налічвацца на грошы ў MSA.

Пасля дасягнення гадавой франшызы пры дапамозе MSA астатнія выдаткі на ахову здароўя, якія маюць права на Medicare, пакрываюцца да канца года.

Планы зроку, слыхавыя апараты і стаматалагічныя паслугі прапануюцца, калі вы вырашыце заплаціць за іх дадатковую прэмію, і вы можаце выкарыстоўваць MSA для адпаведных выдаткаў. Гэтыя віды медыцынскіх паслуг не лічацца з вашымі франшызамі. Прафілактычныя візіты і аздараўленчыя візіты могуць быць пакрыты па-за межамі вашай франшызы.

Ахоп лекавых сродкаў, якія адпускаюцца па рэцэпце, таксама называецца Medicare Part D, аўтаматычна не распаўсюджваецца на MSA. Вы можаце набыць пакрыццё Medicare Part D асобна, і грошы, якія вы выдаткуеце на лекі, якія адпускаюцца па рэцэпце, усё яшчэ могуць пайсці з вашага ашчаднага рахунку Medicare.

Аднак плацяжы за наркотыкі не лічацца з вашым франшызай. Яны будуць разлічвацца на ліміт выдаткаў (TrOOP) на Medicare Part D.

Перавагі ашчаднага рахунку Medicare

• Medicare фінансуе рахунак, даючы вам штогод грошы на вылік.
• Грошы ў MSA не абкладаюцца падаткам, пакуль вы іх выкарыстоўваеце для выдаткаў на ахову здароўя.
• MSA могуць складаць планы з высокай франшызай, якія часта прапануюць больш поўнае пакрыццё, чым арыгінальная Medicare, фінансава магчыма.
• Пасля таго, як вы сустрэнеце франшызу, вам не прыйдзецца плаціць за дапамогу, якая разглядаецца ў частках A і B Medicare.

Недахопы ашчаднага рахунку Medicare

• Сума франшызы надзвычай высокая.
• Калі вам трэба ўзяць грошы з MSA за выдаткі, не звязаныя з аховай здароўя, штраф будзе строгім.
• Вы не можаце дадаць уласныя грошы ў MSA.
• Пасля таго, як вы выканалі франшызу, вам па-ранейшаму трэба будзе плаціць штомесячную прэмію.

Хто мае права на ашчадны рахунак Medicare?

Некаторыя людзі, якія маюць права на Medicare, не маюць права на ашчадны рахунак Medicare. Вы не маеце права на MSA, калі:

• вы маеце права на Medicaid
• вы знаходзіцеся ў хоспісе
• у вас канчатковая стадыя нырачнай хваробы
• у вас ужо ёсць медыцынскае страхаванне, якое можа пакрыць усю альбо частку вашай штогадовай франшызы
• вы жывяце па-за межамі ЗША паўгода і больш

Што ахоплівае ашчадны рахунак Medicare?

Ашчадны рахунак Medicare неабходны для пакрыцця ўсяго, што пакрываецца арыгінальным Medicare. Сюды ўваходзіць Medicare, частка A (лячэнне ў бальніцы) і Medicare, частка B (медыцынская дапамога ў амбулаторных умовах).

Паколькі планы ашчадных рахункаў Medicare - гэта планы Medicare Advantage (Частка C Medicare), сетка ўрачоў і аховы здароўя можа быць больш поўнай, чым арыгінальная Medicare.

Ашчадны рахунак Medicare не ахоплівае аўтаматычна зрок, стаматалогію, лекі, якія адпускаюцца па рэцэпце, або слыхавыя апараты. Вы можаце дадаць гэтыя віды пакрыцця ў свой план, але для іх спатрэбіцца дадатковая штомесячная прэмія.

Каб даведацца, якія дадатковыя страхавыя планы даступныя ў вашым рэгіёне, калі ў вас ёсць MSA, звярніцеся ў дзяржаўную праграму дапамогі па медыцынскім страхаванні (SHIP).

Касметычныя і факультатыўныя працэдуры не ахоплены ашчадным рахункам Medicare. Паслугі, якія не былі прызначаныя лекарам, такія як цэласныя працэдуры аховы здароўя, альтэрнатыўная медыцына і харчовыя дабаўкі, не распаўсюджваюцца. Фізічная тэрапія, дыягнастычныя тэсты і мануальная тэрапія могуць быць разгледжаны ў кожным канкрэтным выпадку.

Колькі каштуе ашчадны рахунак Medicare?

Калі ў вас ёсць ашчадны рахунак Medicare, вам усё роўна трэба будзе плаціць штомесячную прэмію па частцы B Medicare.

Вы таксама павінны заплаціць прэмію, каб паступіць у Medicare Part D асобна, бо ашчадныя рахункі Medicare не ахопліваюць лекі, якія адпускаюцца па рэцэпце, і вы законна абавязаны мець такое пакрыццё.

Пасля атрымання першапачатковага дэпазіту вы можаце перавесці грошы са свайго ашчаднага рахунку Medicare на ашчадны рахунак, які прадастаўляецца іншай фінансавай установай. Калі вы вырашыце зрабіць гэта, вы можаце падпарадкоўвацца правілам гэтага банка адносна мінімальных рэшткаў, збораў за пераклады або працэнтных ставак.

Ёсць таксама штрафы і зборы за зняцце грошай за што-небудзь, акрамя зацверджаных выдаткаў на ахову здароўя.

Калі я магу зарэгістравацца на ашчадным рахунку Medicare?

Вы можаце запісацца на ашчадны рахунак Medicare падчас штогадовага перыяду выбараў, з 15 лістапада па 31 снежня кожнага года. Вы таксама можаце зарэгістравацца ў праграме, калі ўпершыню падпісаліся на Medicare Part B.

Калі вам патрэбны ашчадны рахунак Medicare?

Перш чым паступіць у MSA, трэба задаць два ключавыя пытанні:

• Якая будзе франшыза? Планы з MSA звычайна маюць вельмі высокую франшызу.
• Якім будзе штогадовы дэпазіт ад Medicare? Адніміце гадавы дэпазіт ад сумы, якая падлягае вылічэнні, і вы ўбачыце, якую частку франшызы вы адкажаце, перш чым Medicare пакрые вашу дапамогу.

Напрыклад, калі франшыза складае 4000 долараў, а Medicare уносіць 1000 долараў у ваш MSA, вы будзеце несці адказнасць за астатнія 3000 долараў з кішэні да таго, як ваша дапамога будзе пакрыта.

Ашчадны рахунак Medicare можа мець сэнс, калі вы шмат марнуеце на высокія прэміі і аддасце перавагу размеркаваць гэтыя выдаткі на вылік. Нават нягледзячы на ​​тое, што спачатку высокая франшыза можа нанесці вам шок з налепкі, гэтыя планы лімітуюць вашыя выдаткі на год, таму вы цалкам дакладна ўяўляеце максімальную суму, якую вам давядзецца заплаціць.

Іншымі словамі, MSA можа стабілізаваць, колькі вы штогод марнуеце на ахову здароўя, што шмат чаго варта з пункту гледжання спакою.

На вынас

Ашчадныя рахункі Medicare прызначаны для таго, каб дапамагчы людзям, якія маюць Medicare, дапамагчы з выплатай франшызы, а таксама атрымаць большы кантроль над тым, колькі яны марнуюць на ахову здароўя. Франшызы па гэтых планах значна вышэйшыя, чым у супастаўных планах. З іншага боку, MSA кожны год гарантуюць значны дэпазіт, які не абкладаецца падаткамі.

Калі вы разглядаеце ашчадны рахунак Medicare, вы можаце пагаварыць з фінансавым планіроўшчыкам альбо патэлефанаваць на даведку Medicare (1-800-633-4227), каб даведацца, ці падыходзіць ён вам.

Інфармацыя на гэтым сайце можа дапамагчы вам прыняць асабістыя рашэнні наконт страхавання, але яна не прызначана для прадастаўлення рэкамендацый адносна пакупкі альбо выкарыстання страхавых або страхавых прадуктаў. Healthline Media ніякім чынам не ажыццяўляе страхавую дзейнасць і не мае ліцэнзіі на страхавую кампанію альбо вытворцу ні ў адной юрысдыкцыі ЗША. Healthline Media не рэкамендуе і не падтрымлівае трэціх асоб, якія могуць ажыццяўляць страхавую дзейнасць.