Што такое COBRA і як гэта ўплывае на Medicare?

Задаволены

• Ці можаце вы мець COBRA і Medicare адначасова?
• Як COBRA і Medicare працуюць разам?
• Medicare vs. COBRA: Як даведацца, што для мяне лепш?
• Што такое COBRA?
• Як вы прэтэндавалі на COBRA?
• Ці ёсць сітуацыі, якія робяць вас непрыдатным да COBRA?
• Хто плаціць за COBRA?
• Ці з'яўляецца COBRA даражэй, чым Medicare?
• COBRA ці Medicare?
• COBRA супраць арыгінальнага Medicare
• Плюсы Medicare
• Мінусы Medicare
• Перавага COBRA супраць Medicare
• COBRA vs. Medicare, частка D
• Плюсы COBRA
• Мінусы COBRA
• Ці ахоплівае Medicare мой жонка ці ўтрыманца?
• Як мне перайсці на Medicare, калі я зараз на COBRA?
• Вынас

• COBRA дазваляе захоўваць план страхавання вашага былога працадаўцы да 36 месяцаў пасля таго, як вы пакідаеце працу.
• Калі вы маеце права на Medicare, вы можаце выкарыстоўваць яго разам з COBRA, каб дапамагчы вам аплачваць медыцынскія паслугі.
• COBRA дазваляе працягваць прадастаўляць страхавое пакрыццё для вашага мужа і ўтрыманцаў.

COBRA - гэта варыянт медыцынскага страхавання людзей, якія нядаўна пакінулі працу. У адпаведнасці з COBRA вы можаце заставацца са станам здароўя вашага былога працадаўцы, нават калі вы больш не працуеце. Вы можаце захаваць ахоп COBRA на працягу 18 - 36 месяцаў.

Калі ў вас ёсць Medicare, COBRA можна выкарыстоўваць, каб дапоўніць пакрыццё і дапамагчы вам аплаціць больш паслуг. У некаторых сітуацыях выкарыстанне COBRA і Medicare можа зэканоміць грошы.

Ці можаце вы мець COBRA і Medicare адначасова?

Вы можаце мець COBRA і Medicare разам, калі вы ўжо залічаны ў Medicare, калі вы атрымаеце права на COBRA. Напрыклад, калі вам 67 гадоў і вы карыстаецеся камбінацыяй медыцынскага пакрыцця і ахопу ад Medicare ад свайго працадаўцы, але потым выходзіце на пенсію альбо памяншаеце да гадзін няпоўнага працоўнага дня, вы можаце атрымліваць права як на COBRA, так і на Medicare.

З іншага боку, калі вы атрымаеце права на Medicare, калі вы паступілі ў COBRA, ахоп вашай COBRA скончыцца. Такім чынам, калі вы пакідаеце працу ў 64-гадовым узросце і паступіце ў COBRA, ваш ахоп COBRA скончыцца, калі вам споўніцца 65 гадоў.

Як COBRA і Medicare працуюць разам?

Калі ў вас ёсць некалькі відаў страхавога пакрыцця, кампенсацыя страхавых медыцынскіх паслуг будзе падзелена на два тыпы: першасную і другасную. Гэта заснавана на тым, якую страхоўку аплачвае ваш медыцынскі работнік першым, а якую плаціць другім.

Калі ў вас ёсць перавагі Medicare і COBRA, ваш асноўны плацежнік - Medicare. Гэта азначае, што Medicare спачатку заплаціць за паслугі, а ваш план COBRA дапаможа аплаціць астатнія выдаткі. Напрыклад, калі вы выкарыстоўваеце Medicare Частка B, вы звычайна плаціце суму страхавання ў памеры 20 адсоткаў ад колькасці паслуг, зацверджаных Medicare. Калі ваш план COBRA мае больш нізкі ўзровень страхавання або франшыза, ён можа быць выкарыстаны для аплаты астатняй часткі выдаткаў.

Планы CORBA таксама могуць ахопліваць паслугі, якія не прадугледжаны ў частках A і B Medicare, такія як стаматалагічная дапамога, сыход за вачыма або лекі. Гэтыя дадатковыя выдаткі часта пакрываюцца асобнымі планамі Medicare Part C (Перавага) альбо набыццём плана Medicare Частка D для пакрыцця лекаў па рэцэпце.

Вы можаце рабіць пакупкі для Medicare Advantage і часткі D планаў у вашым рэгіёне з дапамогай інструмента пошуку планаў Medicare. Для атрымання дадатковай інфармацыі пра COBRA вы можаце звязацца з былым працадаўцам.

Medicare vs. COBRA: Як даведацца, што для мяне лепш?

Калі вы разбіраецеся ў раздзеле Medicare і COBRA, лепшы выбар для вас будзе залежаць ад вашай сітуацыі.Ваш бюджэт, асабістыя медыцынскія патрэбы і патрэбы вашага мужа або ўтрымання дапамогуць вам вызначыць лепшы выбар для вас і вашай сям'і.

Пасля таго, як вы пакідаеце працу, у вас ёсць не менш за 60 дзён, каб вырашыць, ці можна браць пакрыццё COBRA. Калі вы яшчэ не паступілі ў Medicare, частка B, у вас будзе 8 месяцаў пасля таго, як вы пакідаеце працу, каб паступіць. Вы можаце выкарыстоўваць гэта акно часу, каб узважыць вашы параметры.

• кошт вашых прэмій Medicare
• кошт вашых прэмій COBRA
• кошт любых лекаў, якія вы прымаеце
• сума даплаты і страхавання для вашага плана COBRA
• планы Medicare Advantage, даступныя ў вашым рэгіёне
• кошт догляду за мужам і любымі ўтрыманцамі

Ведаючы гэтую інфармацыю, вы можаце вырашыць, які варыянт мае для вас найбольш сэнс.

Што такое COBRA?

COBRA - абрэвіятура, якая паходзіць ад федэральнага закона, які яе стварыў: Закон аб кансалідаваным сумяшчальніцтве бюджэту 1985 года. Усе працадаўцы, якія працуюць з больш чым 20 супрацоўнікамі, павінны прапанаваць пакрыццё COBRA. Нават калі вы працуеце ў кампаніі з меншай колькасцю 20 супрацоўнікаў, вы ўсё яшчэ можаце мець права на пакрыццё COBRA, у залежнасці ад вашага штата.

COBRA гарантуе, што калі вы ўдзельнічалі ў планах аховы здароўя працадаўцы, вы і члены вашага ўтрымання маеце права набыць гэты самы план пасля выхаду з працы. Пакрыццё COBRA можа дапамагчы вам і вашай сям'і захаваць медыцынскае страхаванне, пакуль вы шукаеце новую працу або іншае пакрыццё.

Пасля таго, як вы пакідаеце працу, вы атрымаеце апавяшчэнне па медыцынскім плане альбо ў аддзеле людскіх рэсурсаў вашага былога працадаўцы. У паведамленні вы будзеце ведаць, калі ваш план заканчваецца і якія меры вы павінны прыняць, каб захаваць ахоп. Вам трэба будзе адказаць на прапанову і прыняць пакрыццё COBRA да тэрміну, указанага ў паведамленні. Па законе ў вас будзе не менш за 60 дзён для адказу.

Як вы прэтэндавалі на COBRA?

Самы распаўсюджаны спосаб, як людзі могуць прэтэндаваць на COBRA, - пакінуць працу, дзе яны ўдзельнічалі ў праграме аховы здароўя, прапанаванай працадаўцам. У гэтым выпадку былому супрацоўніку і кожнаму, хто планаваў план, уключаючы мужа і жонку і дзяцей, будзе прапанавана пакрыццё COBRA.

Ёсць некалькі дадатковых выпадкаў, калі вы можаце атрымаць ахопу здароўя праз COBRA:

• Калі ў вас ёсць медыцынскае страхаванне праз мужа / жонкі або бацькоў, але вы страціце яго ў сувязі са смерцю, разводам або іншымі зменамі жыцця. Напрыклад, калі вы атрымліваеце здароўе за кошт працы мужа / жонкі, але потым развяліся, вы больш не падпадае пад гэтую палітыку. У гэтым выпадку вы зможаце выкарыстоўваць COBRA, каб захаваць план, пакуль шукаеце іншае пакрыццё.
• У якасці іншага прыкладу: калі вам споўнілася 24 гады, які ахоплівае бацькоўскі план аховы здароўя, і бацька памірае, вы зможаце набыць пакрыццё COBRA праз гэты план. Вы таксама можаце выкарыстоўваць пакрыццё COBRA, калі ваш сужэнцы або бацькі перастаюць карыстацца аховай здароўя, аплачанай працадаўцам, таму што яны маюць права на Medicare.
• У некаторых выпадках вы можаце атрымаць права на COBRA, нават калі ў вас ёсць праца. Гэта можа здарыцца, калі ваша праца прапануе медыцынскую страхоўку толькі штатным работнікам, а вашы гадзіны скарачаюцца на няпоўны працоўны дзень. У гэтым выпадку вы можаце выкарыстоўваць ахоп COBRA, каб захаваць свой план, хоць вы больш не поўны працоўны дзень.

Ці ёсць сітуацыі, якія робяць вас непрыдатным да COBRA?

Як правіла, вы будзеце мець права на пакрыццё COBRA незалежна ад таго, чаму вы больш не працуеце на свайго былога працадаўцы. Адзінае выключэнне - выпадкі "грубых парушэнняў правіл". Гэты тэрмін звычайна ставіцца да сур'ёзных і магчымых супрацьпраўных злачынстваў, напрыклад, з'яўленне на працы пад уздзеяннем алкаголю ці іншых рэчываў, крадзеж у працадаўцы альбо пераслед іншых супрацоўнікаў.

Калі ваша праца скончылася па любой іншай прычыне, вы ўсё роўна будзеце мець права на пакрыццё. Гэта дакладна, нават калі вас звольнілі з працы або звольнілі па такой прычыне, як праблемы з прадукцыйнасцю.

Хто плаціць за COBRA?

Звычайна той, хто атрымлівае страхавое пакрыццё, з'яўляецца тым, хто плаціць за яго. Вы будзеце несці адказнасць за ўсю суму прэміі. Для многіх людзей гэта робіць COBRA дарагім варыянтам пакрыцця. Плюс ваш былы працадаўца можа спаганяць з вас адміністрацыйны збор у памеры да 2 працэнтаў. Гэта азначае, што вы маглі б плаціць 102 працэнты ад сумы вашай прэміі.

Напрыклад, калі б у вас быў поліс праз працадаўцу з прэміяй 500 долараў, і ваш працадаўца плаціў 80 працэнтаў гэтых выдаткаў, калі вы былі працаўладкаваны, вы б плацілі 100 долараў ЗША ў месяц за гэта медыцынскае страхаванне. У адпаведнасці з COBRA вы плаціце 510 долараў у месяц за аднолькавае пакрыццё. Вашы іншыя выдаткі на ахову здароўя, такія як франшызы, страхаванне і выплаты, застануцца ранейшымі.

Ці з'яўляецца COBRA даражэй, чым Medicare?

Для большасці людзей COBRA будзе значна даражэй, чым Medicare. Але ў некаторых абставінах гэта можа быць не так.

Медыкарэр дзеліцца на часткі. Частка A Medicare - гэта бальнічны ахоп, і большасць людзей не плаціць за гэта прэмію. Пакуль вы не маеце права на выплаты саветаў па сацыяльным страхаванні і чыгуначным забеспячэнні, вы не будзеце плаціць прэміі за частку А.

Частка B Medicare - гэта медыцынскае пакрыццё, і большасць людзей плаціць за гэта стандартную суму прэміі. У 2020 годзе гэтая сума складае 144,60 долара. Такім чынам, для большасці людзей Medicare будзе танней, калі толькі пакрыццё COBRA не ўзнагароджана ніжэй за 144,60 долара.

Не ўсе плацяць стандартную прэмію па частцы В. Калі ў вас індывідуальны прыбытак перавышае 87000 долараў, з вас спаганяецца адкарэктаваная сума. Гэтая сума вядомая як штомесячная карэкціроўка даходу (IRMAA). Чым вышэй ваш даход на 87 000 долараў, тым вышэй будзе ваш IRMAA. Акрамя таго, калі вы недастаткова працавалі, каб атрымаць права на льготы па сацыяльным страхаванні, вы можаце плаціць цэлых 458 долараў у месяц за прэмію па частцы А.

Калі адзін або абодва з гэтых сцэнарыяў адносяцца да вас, COBRA можа апынуцца менш дарагім, чым Medicare. Напрыклад, калі ў вас ёсць даход, які перавышае 500 000 долараў, і ў вас ёсць толькі 25 крэдытных рэсурсаў, вы будзеце плаціць максімум 491,60 долараў у месяц за пакрыццё па частцы B і яшчэ 458 долараў за пакрыццё па частцы А. Гэта азначае, што вашы агульныя выдаткі на запчасткі A і B складуць $ 949,60 у месяц. У залежнасці ад вашага папярэдняга плана аховы здароўя, пакрыццё COBRA можа патаннець.

COBRA ці Medicare?

Medicare займае месца ў традыцыйных страхавых планах. Ахоп Medicare прадастаўляецца па частках. Часткі A і B складаюць арыгінальны Medicare. Кожная частка Medicare ахоплівае розныя паслугі. Часткамі Medicare з'яўляюцца:

• Частка A Medicare (медыцынскае страхаванне). Частка А ахоплівае знаходжанне ў бальніцы, кваліфікаваных установах і іншых стацыянарных умовах.
• Частка B Medicare (медыцынскае страхаванне). Частка B ахоплівае візіты ўрача, паездкі хуткай медыцынскай дапамогі, медыцынскае абсталяванне, тэрапію і іншыя медыцынскія паслугі.
• Частка C Medicare (Перавага Medicare). Планы часткі C ахопліваюць усё, што робяць часткі А і У, з дадатковым ахопам для зубоў, слыху, зроку, а часам і лекаў.
• Частка D Medicare (ахоп наркотыкаў). Частка D ахоплівае лекі. Вы можаце дадаць план часткі D да першапачатковага Medicare або да плана часткі C.

COBRA супраць арыгінальнага Medicare

План COBRA, хутчэй за ўсё, ахоплівае паслугі, якія ў арыгінале Medicare няма. У залежнасці ад патрэбы ў гэтых паслугах COBRA можа зэканоміць грошы. Але купля дадатковага плана Medigap таксама можа дапамагчы пакрыць некаторыя з гэтых выдаткаў і можа быць танней, чым COBRA. Важна ўважліва прачытаць падрабязнасці плана і параўнаць яго з пакрыццём Medicare.

Плюсы Medicare

• больш даступным для большасці людзей
• пакрыццё доўжыцца астатнюю частку жыцця
• магчымасць выбіраць з розных планаў Medicare Advantage
• магчымасць дапоўніць пакрыццё Medigap або часткай D

Мінусы Medicare

• ахоплівае толькі вас, а не вашага мужа і ўтрыманцаў
• арыгінальны Medicare не ахоплівае ўсе паслугі
• Планы Medicare Advantage у вашым рэгіёне могуць не адпавядаць вашым патрэбам

Перавага COBRA супраць Medicare

Кошт планаў Medicare Advantage вар'іруецца ў залежнасці ад абранага плана і вашага месцазнаходжання. Не ўсе планы даступныя ва ўсіх штатах. Звычайна вы можаце знайсці планы Medicare Advantage, якія ахопліваюць паслугі, арыгінальныя Medicare. Вашы выдаткі ў параўнанні з планам COBRA будуць залежаць ад падрабязнасцей планаў COBRA і планаў Перавагі, даступных вам.

COBRA vs. Medicare, частка D

Ваш план COBRA, верагодна, будзе ахопліваць лекі, але вы будзеце несці адказнасць за выплату ўсёй сумы прэміі. Планы Medicare Частка D даступныя ў самых розных прэмій. Вы можаце выбраць план, які адпавядае вашым патрэбам і бюджэту.

Плюсы COBRA

• дазваляе захаваць аднолькавае пакрыццё плана працадаўцы
• дазваляе ахаваць мужа і ўтрыманцаў
• звычайна ахоплівае лекі і іншыя паслугі, якія ў арыгінале Medicare няма
• можа мець ніжэйшыя плацяжы або страхаванне, чым Medicare

Мінусы COBRA

• доўжыцца ўсяго ад 18 да 36 месяцаў
• прэміі могуць быць вельмі дарагімі
• можа быць менш гнуткім, чым план Medicare Advantage

Ці ахоплівае Medicare мой жонка ці ўтрыманца?

Medicare - гэта індывідуальны план. Ён ахоплівае толькі вас. У адрозненне ад плана вашага працадаўцы, вы не можаце дадаць у свой муж мужа і жонкі. COBRA дазволіць вашаму жонку і ўтрыманцам заставацца на месцы вашага аховы.

Такім чынам, калі ваш план ахопліваў мужа і жонкі ці ўтрыманцаў, COBRA можа стаць разумным выбарам. Напрыклад, калі вам 66 гадоў і толькі што пакінулі працу, вы будзеце мець магчымасць выкарыстоўваць COBRA, Medicare або абодва разам. Калі ваш папярэдні план ахопліваў вашага 55-гадовага мужа і двух дзяцей каледжа ўзросту, яны таксама будуць мець права на пакрыццё COBRA. Яны не могуць быць дададзены ў ваш план Medicare.

У гэтай сітуацыі вы можаце запісацца на Medicare, пакуль ваш муж і дзеці выкарыстоўваюць COBRA, каб працягнуць сваё страхавое пакрыццё.

Як мне перайсці на Medicare, калі я зараз на COBRA?

Калі вы атрымліваеце права на Medicare, пакуль вы знаходзіцеся на COBRA, ваш ахоп COBRA спыніцца. Вы можаце запісацца на Medicare як звычайна. Вам не трэба рабіць ніякіх дадатковых крокаў. Проста пераканайцеся, што вы падпісаліся падчас першага акна рэгістрацыі. Акно доўжыцца ад 3 месяцаў да 65-годдзя да 3-х месяцаў пасля. Калі вы запішыцеся пасля гэтага, з вас будуць спаганяцца штрафныя зборы.

Калі вы разам карыстаецеся Medicare і COBRA і не хочаце больш пакрыцьця COBRA, вы можаце адмовіцца ад прадастаўлення страхавой кампаніі. Інфармацыйны пакет аддзела кадраў вашай былой кампаніі павінен распавесці, як гэта зрабіць. Ахоп COBRA ідзе месяц за месяцам, таму вы можаце адмяніць яго ў любы час.

Вынас

COBRA дазваляе вам захаваць план здароўя, прапанаваны працадаўцам, нават пасля таго, як вы пакінулі працу. Вы будзеце несці адказнасць за ўсю суму прэміі, уключаючы частку, якую выплаціў ваш працадаўца.

Вы можаце выкарыстоўваць COBRA і Medicare разам для задавальнення вашых медыцынскіх патрэбаў і патрэбаў вашай сям'і. У залежнасці ад вашага плана, COBRA можа ахопліваць паслугі, якія Medicare не мае, альбо можа пакрыць іх меншымі выдаткамі. Medicare заўсёды з'яўляецца асноўным плацельшчыкам, калі вы выкарыстоўваеце Medicare і COBRA разам.

У канчатковым рахунку выбар паміж выкарыстаннем COBRA, Medicare альбо COBRA і Medicare залежыць толькі ад вас. Пры параўнанні варыянтаў і выдаткаў улічвайце свой бюджэт, медыцынскія патрэбы і сямейную сітуацыю.